Cómo Salir de Deudas en España en 2025

Estrategias y Opciones Disponibles

Si sientes que las deudas te están ahogando y no ves una salida clara, no estás solo.

Pero Cómo Salir de Deudas en España

En España, muchas personas buscan formas efectivas de salir de deudas y recuperar su estabilidad financiera. En este artículo, te explicamos las mejores estrategias para reducir tus deudas, evitar el sobreendeudamiento y acceder a soluciones reales.

🔹 Cómo Saber si Estoy en una Lista de Morosos

Uno de los mayores problemas para quienes tienen deudas impagadas es aparecer en registros de morosidad como ASNEF o RAI. Estar en estas listas puede dificultar el acceso a préstamos, tarjetas de crédito e incluso servicios básicos como telefonía o luz.

📌 Cómo comprobar si estás en ASNEF o RAI:

✅ ASNEF: Puedes solicitar tu informe en Equifax (asnef.com).

✅ RAI: Si tienes deudas superiores a 300€, puedes verificarlo en Experian.

✅ CIRBE: La Central de Información de Riesgos del Banco de España recoge información sobre préstamos y créditos (clientebancario.bde.es).

🚨 Consejo: Si descubres que estás en una de estas listas, revisa si la deuda es correcta y contacta con la empresa para resolverla.

🔹 Cómo Salir de Deudas en España

Si las deudas te superan, existen soluciones prácticas para reducirlas y evitar problemas legales.

1️⃣ Método Avalancha: Paga Primero las Deudas más Caras

✅ Prioriza las deudas con mayor tasa de interés.

✅ Reduce el impacto de los intereses en tu economía.

✅ Mantente enfocado en una deuda a la vez.

💡 Ejemplo: Si tienes una tarjeta de crédito con un TAE del 20% y un préstamo personal con TAE del 7%, paga primero la tarjeta.

2️⃣ Consolidación de Deudas: Un Solo Pago con Intereses Más Bajos

📌 Si tienes varios préstamos o tarjetas, una opción es consolidar tus deudas en un solo préstamo con una tasa de interés menor.

✅ Ventajas de la consolidación:

✔️ Reduce tu cuota mensual.

✔️ Unifica todas tus deudas en un solo pago.

✔️ Mejora la planificación de tus finanzas.

🚨 Advertencia: Asegúrate de que el nuevo préstamo tenga intereses más bajos que tus deudas actuales.

3️⃣ Negociación con Acreedores: Reduce el Monto de tu Deuda

📌 Muchas entidades están dispuestas a negociar el pago de la deuda si muestras disposición a cumplir con un plan de pago.

✅ Puedes solicitar:

✔️ Descuentos por pago anticipado.

✔️ Plazos más largos para reducir la cuota mensual.

✔️ Intereses más bajos o eliminación de penalizaciones.

💡 Ejemplo: Si debes 3.000€ a una financiera, podrías negociar pagar 2.500€ al contado y cerrar la deuda.

🔹 Alternativas Legales para Salir de Deudas

Si no puedes pagar tus deudas, en España existen opciones legales para evitar el embargo de bienes o nómina.

1️⃣ Ley de Segunda Oportunidad

📌 Permite a personas endeudadas cancelar parte o toda su deuda si demuestran que no pueden pagarla.

✅ ¿Quién puede solicitarla?

✔️ Autónomos y particulares con deudas superiores a 5.000€.

✔️ Personas sin patrimonio suficiente para pagar.

✔️ Casos donde la deuda es impagable por situaciones extremas.

🚨 Consejo: Antes de solicitar la Ley de Segunda Oportunidad, consulta con un abogado especializado en deudas.

2️⃣ Acuerdo Extrajudicial de Pagos (AEP)

📌 Es una alternativa legal que permite restructurar la deuda con plazos más largos y mejores condiciones.

✅ Beneficios del AEP:

✔️ Evitas embargos y demandas.

✔️ Puedes pagar en plazos más cómodos.

✔️ No afecta tanto tu historial crediticio como la Ley de Segunda Oportunidad.

💡 Ejemplo: Un autónomo con deudas bancarias puede usar este mecanismo para refinanciarlas sin recurrir a la quiebra.

🔹 Dónde Conseguir Ayuda para Salir de Deudas en España

Si necesitas asesoramiento para salir de deudas, estas opciones pueden ayudarte:

✅ Asociaciones de ayuda al deudor:

✔️ Crédito Sano (solicitar ayuda)

✔️ Asociación de Usuarios Financieros (ASUFIN)

✅ Consultores financieros: Empresas especializadas en negociación de deudas.

✅ Entidades gubernamentales: La Agencia Española de Protección de Datos puede ayudarte si tu inclusión en ASNEF fue incorrecta (aepd.es).

📌 Consejo: Antes de contratar una empresa de gestión de deudas, asegúrate de que sea confiable y sin costos ocultos.

Salir de deudas en España no es imposible, pero requiere organización, estrategias inteligentes y en algunos casos ayuda profesional.

📌 Para reducir tu deuda:

✅ Prioriza los pagos con intereses más altos.

✅ Consolida deudas para reducir el impacto financiero.

✅ Negocia con acreedores para obtener mejores condiciones.

✅ Si la situación es grave, considera la Ley de Segunda Oportunidad.

📌 En Crédito Sano te ayudamos a encontrar soluciones de financiamiento para salir de deudas sin riesgos. Consulta nuestras opciones y empieza a recuperar tu estabilidad financiera. 🚀